• 心を軽くするマネーカウンセリング

     

     

     

    つみたてNISAの制度が2018年1月にスタートします。

     

    つみたてNISA」という言葉。

    1度くらいはニュースやネット記事などで見たことありませんか?

     

    ごくごくカンタンにいうと、

    「コツコツ投資をする人は、そこから増えるお金からの税金は20年間払わなくていいですよ」

    という制度です。

     

    制度の詳しい内容は、

    Google検索などすれば証券会社のWebサイトなどに分かりやすい記事がたくさんあります。

     

    たとえば

    SBI証券:https://www.sbisec.co.jp/ETGate/WPLETmgR001Control?OutSide=on&getFlg=on&burl=search_nisa&cat1=nisa&cat2=tsumitate&dir=tsumitate&file=nisa_tsumitate.html

    楽天証券:

    https://www.rakuten-sec.co.jp/nisa/tsumitate/

     

    これまであまり投資に興味がなかった方も、

    興味はあったけど怖くて手が出せなかった方も、

    まずはぜひ「興味をもって」みてください。

     

     

    ・独身時代に始めた定期積立を今も続けていませんか?

    ・毎月コツコツ銀行に貯めているお金がありませんか?

    ・銀行に預けても利息がほとんどつかないことを不満に思っていませんか?

    ・これから10年先(子どもの学費)・20年先(老後)のために少しでも増えたら嬉しくありませんか?

    ・強制的に貯金しないと知らないうちに使っちゃっていませんか?

     

    そんなあなたは、つみたてNISA、検討してみる価値はあると思います。

    そのためにまず、いくつかのポイントを知っておきましょう。

    ブログを引越しました

     

     

     

    つみたてNISAの3つのメリット

     

    まず1つ目のメリットは増えたお金(利益、配当)に税金がかからないこと。

     

    あまりピンとこないかもしれませんが、

    銀行に預けているお金に利息がついた場合を考えてみてください。

     

    その2割が税金として引かれていることを意識したことはありますか?

     

    「ない」という方はこれを機会に考えてみてください。

     

    1万円の利息を受け取っても、そのうち2千円は税金として支払わなければなりません。

    10万円だと2万円。50万円だと10万円。大きくないですか?

     

     

    投資をして増えたお金にも同様に税金がかかるのですが、

    これを「払わなくていいよ」という制度なんです。

     

     

    ふたつ目は、後述する「おススメの投資スタイル

    を実現するために適した制度だということ。

     

     

    それから、意外と知られていない3つ目のメリットが

    「いつでも引き出せる」ことです。

     

    「そんなの当たり前でしょ?」と思うかもしれませんが、

    定期預金だって、普通預金より少しだけ高い利息をつける代わりに

    その利息を受け取るためには1年とか3年とか引き出せなかったりします。

     

    『つみたて』NISAなので、積み立てることが前提の制度ではあるのですが、

    まとまったお金が必要になった場合にいつでも引き出せる、

    というのは安心感がありますよね。

     

     

     

    おススメの投資スタイル

     

    まずは「カンタンで分かりやすいこと」が大切です。

     

    日々の値動きをチェックして一喜一憂したり、頻繁に売買したりするのは

    時間的にも心理的にも負担がかかります。

     

    そこで、3つのスタイルを合わせて「放っておく」方法をおススメします。

     

    • 早くスタートして長期で持つ(複利効果)
    • 積立型の投資をする
    • 投資先を分散する

     

    この3つのポイントを理解すると、なぜ「つみたてNISA」がいいのか分かるはずです。

     

     

    ポイント① 早くスタートして長期で持つ

     

    たとえば毎月1万円を20年間銀行にコツコツ貯めるとします。

    0.1%の利息が毎年付くとして、20年後に手元にあるお金は

    1万円×12か月×20年間+利息(税引後)=2,401,920円

    です。

     

     

    これをコツコツ投資に変えてみましょう。

    毎月1万円を20年間、という前提は同じで、

    3%で「複利運用」できたとすると20年後に手元にあるのは

    3,283,020円です。

    (☆「複利運用」するのが大切!)

     

    その差881,100円。

     

    準備するお金と労力は同じなのに、これだけ差がでてしまいます。

     

    「長期」に「積立」ることがポイントなので、

    早くスタートするに越したことはない、ということになります。

     

     

    ポイント② 積立型の投資をする

     

    毎月同じ金額を積み立てて、

    商品の値段が下がったときは口数を増やして、

    上がったときは減らして購入することで、

    「高いときに買ってしまう」リスクを減らすことができます。

    (『ドルコスト平均法』などと呼ばれています。)

     

    この方法で投資をすると、

    値動きをチェックして一喜一憂しなくても済むのでとても楽なんです。

    投資は感情的になると失敗しやすい(逆に動く)と言われています。

    冷静に淡々と、が成功するポイントだったりします。

     

     

    ポイント③ 投資先を分散する

     

    「すべての卵を1つのカゴに入れない」などと言われたりしますが、

    それぞれの卵を違う投資先に投資することで、リスクを分散します。

    期待するリターン(お金が増えること)が大きくなるほどリスクは大きくなるので、

    それを平準化する効果があります。

     

    でも個人が複数の投資先に投資するのは資金的に不可能ですよね。

    そこで利用するのが「投資信託」です。

     

    投資信託は、みんなから少しずつ集めたお金で株や債券に投資して、

    その成果をみんなで分けるという金融商品です。

     

    投資信託にも運用方針によって色々なタイプがあるのですが、

     

    ・(金融機関が受け取る)手数料が少ない

    ・日経平均やTOPIX、ダウ平均などの指数に連動するタイプ(「インデックスファンド」といいます)

    ・分配金が再投資される(ポイント①の複利効果を狙うため)

     

    ものが安定していておススメです。

     

     

    つみたてNISAで投資できる商品のラインナップは、

    上記①②③のポイントを満たしているものが多いので、

    商品を選びやすいこと 

    も、つみたてNISAをおススメする理由の1つです。

     

     

    つみたてNISAの注意点

     

    つみたてNISAには限度額があり、1か月あたり33,333円(年間40万円)までとなっています。

    また、NISAとの併用はできません。iDeCoとの併用は可能です。

     

     

    じゃ、NISAは?iDeCoは?

     

    NISA、iDeCoも税金が優遇される制度であるという共通点はあるのですが、

    それぞれ違う制度です。

     

    それぞれの違いを簡単にまとめてみます。

     つみたてNISANISAiDeco
    期間中の運用益が非課税
    払い出しいつでもOKいつでもOK60歳まで×
    長期運用
    20年

    いまのところ最長10年

    最長70歳まで
    購入できる商品限定された投資信託株式、ETF、投資信託など幅広い限定された投資信託
    掛金が所得控除の対象××
    スイッチング(売買による商品変更)××

     

    働いていて税金を支払っている方で、60歳まで引き出せなくてもいい、

    という方はまずiDeCoを検討するべきです。

     

    でも専業主婦/夫(または扶養内で働いている)は、

    税金を払っていない(つまり戻ってくる税金がない)ので、

    途中で引き出すことができるつみたてNISAがおススメです。

    (iDeCoは原則60歳まで引き出すことができません。)

     

    「20年」という期間もポイントで、

    今40歳だと、ちょうど非課税期間が終わるころに60歳ですよね。

    老後のための積立て、と思って始めてみるのもいいと思います。

     

    NISAは、まとまった金額を運用してみたい(限度額が年間120万円)方や

    個別株式やETFなどにも投資できるので

    つみたてNISAじゃものたりない、という方が利用されるといいと思います。

    (NISAにも積立てができる投資信託もあります。)

     

     

    ご参考になれば幸いです。

     

     

     

     

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