• 心を軽くするマネーカウンセリング

     

    こんにちは。岡田のりかです。

     

     

    子どものために、全力で環境を整え、サポートしてあげたい!!

    子どもの希望は、できるだけ叶えてあげたい!!

     

     

    これは、子を持つ親であれば、誰しも思うことです。

     

    私も子育て真っ最中の母親なのでよーく分かります。

     

     

    では、

     

    これから赤ちゃんを産もうと計画している方はどうでしょうか?

     

    子どもの環境、特に教育環境と

    そこにかかるお金のこと、考えてますか?

     

    なかなか具体的に考える機会がない方のために

    ちょっと整理してみたいと思います。

     

     

    高齢出産が直面する三重苦?!

     

    私の知っている方で

    金銭的な理由で、子どもの希望を叶えてあげられなかったという方が

    いらっしゃいます。

     

    なかには、大学進学費用を出せずに

    「産んだ時点で、大学に行かせる計画と準備くらいしておいてよ!」

    と子どもに言われてしまった、という方も…。涙

     

     

    教育費の準備だけにフォーカスしても

    現実は厳しいです。

     

     

    さらに高齢出産の場合、

    人生の三大資金である

    「住宅」「教育」「老後」

    の負担が、同時にピークを迎えてしまうこともあるので

    さらに厳しいです…。

     

     

    それぞれ個別の事情や価値観はありますが、

    教育費は大きな出費である上に、

    その子の人生がかかってくるものですから

    しっかりと計画を立てておきたいものですね…。

     

     

     

     

    ズバリ。教育費はいくら用意しておく?

     

     

     

    中学校から大学まで、国公立と私立、

    それぞれかかる費用の参考値をみてみましょう。

     

    小学校6年間: 国公立 60万円         私立 572万円

    中学校3年間: 国公立 54万円         私立 320万円

    高校3年間:国公立 84万円     私立 244万円

    大学4年間(国立):国公立 244万円

    大学4年間(私立):文系  391万円    理系 533万円

     

    (元データ:文部科学省「平成28年度 子供の学習費調査」「平成29年度 私立高等学校 授業料等の調査結果」など)

     

    オール私立(文系)ですと、トータルで1,500万円くらいですね。

     

    高校・大学だけ私立だとしても、750万円。

     

     

    ここには、通学にかかる交通費や校外活動費、

    下宿代などは含まれていませんから、

    実際はもっとかかります。

     

    さらに、習いごとや塾代は別にかかります。

     

    月に1万円の習い事代でも、

    10年通えば120万円です。

     

    塾代は中学生・高校生の平均で

    年間10万~20万円くらいと言われています。

    当然、科目数によってはもっとかかります。

     

    こう考えると、子どもがひとり生まれた時点で

    教育費は最低でも1000万円くらい

    用意しておいたほうが安心といえそうです。

     

    これは小学校~大学までのトータルの金額ですので

    もちろん、生まれた時点で1000万円全額用意する必要はありません。

     

    1ヶ月あたりの負担で考えると、学費だけで

     

    小学校:1万円

    中学校:1万5千円

    高校(私立):7万円

    大学(私立文系):8万円

     

    小・中学校は、国公立であれば

    毎月のやりくりでなんとかなりそうですが

     

    やはり、高校と大学のときの負担がぐっと大きくなりますので

    子どもが小さい頃から、計画的に準備しないと間に合いません。

     

     

     

    子どもの教育費の効果的な用意の仕方

     

     

    学資保険のメリットとデメリット

     

    教育費の準備方法というと、

    まず学資保険を挙げる人が多いかもしれません。

     

    メリットは

    ・強制的に貯められる

    ・親に万一のことがあっても、学費が準備できる

    ・所得控除の対象になる

     

    という点が挙げられます。

     

    一方で

    ・元本割れのリスクがある

    ・簡単に引き出す(解約する)ことができない

    ・保険会社が経営破綻した場合に全額戻ってこない可能性がある

     

    というデメリットもありますので、注意が必要です。

     

     

    毎月コツコツ積み立てる方法

     

    学資保険のデメリットを気にする場合は

    この方法がよいでしょう。

     

    比較的リスクが低い金融商品で運用したい、

    という方は、つみたてNISAや

    ジュニアNISAなどを活用するのもおすすめです。

     

    ただし、運用期間が比較的短い場合

    (目安としては10年以内)は

    投資信託などの運用商品の活用は慎重に検討しましょう。

     

     

     

    ジュニアNISAの注意点

     

     

    ジュニアNISAは、2016年にスタートした制度で、

    お子さま名義で投資信託などの運用ができるもので、

    税金の優遇がある制度です。

     

    教育資金の準備方法として注目されているジュニアNISAですが、

    注意が必要な点があります。

     

    一番大きいのは、

    お子様が18歳になる年の12月まで引き出すことができないこと。

     

    大学以外の使途で引き出してしまうことを防ぐ

    というメリットはありますが

     

    推薦入試やAO入試などで、

    入学金の支払いのタイミングが早まってしまった場合に

    他の方法で資金を準備しておく必要があります。

     

    ジュニアNISAについては、以下のようなサイトも参考にしてくださいね。

     

    日本証券業協会HPより ジュニアNISAがイーサ

     

     

    1つの方法だけでなく、組み合わせる!

     

    引き出し可能な時期や、運用期間、リスクなど、

    それぞれの方法のメリット・デメリットを勘案した上で

    組み合わせて準備するのもよいでしょう。

     

     

     

    大切なのは教育費の計画だけじゃない

     

    お子さまのことを大切に思うあまりに、

    教育投資に全力投球しすぎてしまい、

     

    気がついたら自分の老後のための準備がなにもできていない

     

    ・・というのは、絶対に避けたいものです。

     

     

    大切なのは、全体のバランス。

     

     

    現状の把握と、これからの資金計画をよくみて

    自分にとってベストな方法を、検討してくださいね。

     

     

     

     

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